Финансовые организации обязаны отслеживать любые операции клиентов.
Ранее при проведении переводов банки руководствовались следующим перечнем признаков, указывающих на возможное мошенничество:
- получатель перевода является фигурантом уголовного дела;
- данные получателя перевода находятся в реестре Центробанка «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». В этой базе хранится информация о людях, замеченных в подозрительных операциях;
- перевод осуществлен на счет, по которому, по данным антифрод-систем банков, ранее совершались мошеннические операции. В этом случае перевод попадет под блокировку, даже если данные получателя не содержатся в реестре мошенников Центробанка;
- нетипичный для клиента характер операции. Например, сумма и/или количество переводов, время проведения операции;
- перевод осуществляется с устройства, которое когда-либо использовалось мошенниками;
- поступила информация от сторонних организаций (например, сотового оператора), подтверждающая мошенническую операцию.
С 1 января 2026 года, в соответствии с новым приказом Центрального банка РФ, список сомнительных операций, которые обязаны отслеживать банки, пополнился новыми признаками. Таковыми теперь также считаются случаи, когда клиент
- переводит деньги, используя интернет-провайдера, к которому ранее не обращался;
- использует приложение, скрывающее сессионные данные;
- поменял сим-карту до того, как банк подтвердил, что номер действительно принадлежит клиенту;
- использует цифровую карту для внесения денег через банкомат в течение 24 часов после проведения трансграничного перевода на сумму от 100 тысяч рублей;
- перевел крупную сумму между своими счетами, а потом отправил деньги новому получателю, которому ранее переводов не производил;
- имеет вредоносное программное обеспечение на своем устройстве, с которого переводит деньги.
Если перевод имеет признак подозрительности, банк заблокирует его, после чего свяжется с клиентом для подтверждения или отмены операции.
Отдельное внимание будет уделяться операциям, когда клиент переводит через СБП между своими счетами не менее 200 тысяч рублей и в течение 24 часов отправляет эти деньги человеку, которому не переводил деньги как минимум полгода или не переводил никогда.
Такая операция может быть признана подозрительной и заблокирована. Поэтому если возникла объективная необходимость перевести деньги со своего счета в одном банке в другой банк, а затем отправить их другому человеку, специалисты рекомендуют выждать время. Также можно перед проведением операции связаться с банком и предупредить о том, что вы планируете совершить такой перевод.
Если все-таки блокировка произошла, необходимо срочно связаться со службой поддержки вашего банка по официальному номеру с сайта или из приложения, и следовать инструкциям оператора. В случае крупных переводов, возможно, придется предоставить документы, подтверждающие источник получения денежных средств.
По материалам Банки.ру.